Измените условия действующего кредита Сбербанка в рамках программы "Реструктуризация кредита" от Сбербанка.

Обстоятельства в нашей жизни могут сложиться абсолютно по-разному. Мы можем внезапно разбогатеть, выиграв в лотерею или найдя чей-то чужой кошелёк и не сдав его в полицию, или наоборот, можем остаться совершенно без денег, просто потому, что компания, где мы работали, обанкротилась, а штаб в полном составе был уволен. А на руках у нас может быть кредит. Как быть в такой ситуации? Как платить кредит банку, если наша платёжеспособность значительно снизилась? Тут нам поможет механизм реструктуризации кредита, о котором и пойдёт речь далее.

Реструктуризация кредита в Сбербанке - что это такое?

Реструктуризация кредита - это процесс пересмотра Сбербанком условий кредитного договора с возможностью их последующего изменения.

Если Вы попали в трудную кредитную ситуацию и не можете платить кредит по тем условиям, на которых был заключён договор, Вы можете обратиться в Сбербанк и написать заявление о реструктуризации кредита или об изменении условий кредита в связи с объективными, не зависящими от Вас причинами.

Основания для реструктуризации кредита

  1. Существенное сокращение доходов: потеря работы, изменение условий оплаты труда, сокращение в должности и др.;
  2. Призыв на военную службу;
  3. Декретный отпуск по уходу за ребёнком;
  4. Утрата трудоспособности: тяжёлое заболевание или травма.

Любой клиент, имеющий весомые основания на изменение условий кредитного договора в положительную для себя сторону, может написать заявление на реструктуризацию кредита, но далеко не любому оно будет одобрено. Клиенты, уволившиеся или перешедшие на менее оплачиваемую должность по собственному желанию, могут получить отказ Сбербанка в пересмотре условий кредита. В случае, если условия не зависят от воли клиента, но приводят к снижению платёжеспособности, реструктуризация будет одобрена с большей вероятностью. К таким случаям можно отнести сокращение на работе, получение травмы и уход на пенсию по инвалидности, вынужденная смена места работы, потеря кормильца, декретный отпуск. Если произошли какие-то изменения с супругом заёмщика, то это так же является условием для реструктуризации кредита, поскольку изменилось финансовое состояние семьи.

В реструктурировании кредита может быть отказано, в случае, если потребительский кредит взят на покупку предметов, не являющихся крайне необходимыми. В этом случае банк может предложить продать собственность и погасить кредит за счёт полученных от продажи средств. То же касается и автокредитования: если у Вас не хватает средств, чтобы гасить автокредит, Сбербанк может предложить продать автомобиль, а за счёт полученных средств оплатить кредит. 

Виды реструктуризации кредита в Сбербанке

Существует три варианта реструктурирования кредита:

  1. Изменение валюты: если кредит был взят в иностранной валюте, Сбербанк может предложить перевести его в рубли. В этом случае сумма задолженности по кредиту не будет меняться, поскольку она не будет зависеть от изменения курса валюты.
  2. Увеличение срока оплаты кредита: при увеличении срока выплаты кредита происходит уменьшение ежемесячной суммы выплат.
  3. Отсрочка погашения или кредитные каникулы: временное снижение суммы ежемесячного платежа за счёт предоставления отсрочки по погашению общей суммы кредита и процентов.   

Какие виды кредитов можно реструктурировать?

Реструктуризации подвергаются потребительские кредиты и ипотечные кредиты, поскольку они являются наиболее востребованными видами кредитов. Также подобные виды кредитов могут использоваться на приобретение жизненно важного имущества и оформляются не длительный срок, поэтому Сбербанку имеет смысл идти навстречу своим клиентам. 

Задолженности по кредитным картам реструктурировать нельзя. Они не относятся к долгосрочным займам, поэтому и реструктуризации не подлежат.

Преимущества и недостатки реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита имеет свои положительные моменты как для клиента, так и для Сбербанка. 

Преимущества для клиента:

  1. Возврат долга: несмотря на ухудшившееся финансовое положение клиент может выплатить долг без оформления дополнительных кредитных договоров;
  2. Штраф за неустойку: в случае просрочки платежа Сбербанк начисляет штрафы, реструктуризация кредита позволяет избежать начисления дополнительных платежей.
  3. Уменьшение ежемесячного платежа: снижение ежемесячной нагрузки за счёт увеличения срока кредита. 
  4. Сохранение кредитной истории: малейшая просрочка платежа мгновенно отражается в кредитной истории клиента - реструктуризация поможет сохранить положительный имидж в глазах банков. 

Сбербанк также в плюсе от таких изменений:

  1. Минимизация убытков: клиент, который потерял возможность платить кредит на прежних условиях, будет продолжать платить, но на изменившихся условиях, а не перейдёт в отряд злостных неплательщиков, которые не платят кредит совсем.
  2. Дополнительный доход: увеличившийся срок кредита увеличивает и количество процентов, которые должен будет выплатить клиент, что влечёт за собой дополнительный доход. 
  3. Репутация: повышение лояльности потребителя и возможный прирост новых клиентов за счёт персональных рекомендаций каждого отдельного клиента. 
  4. Отсутствие дополнительных финансовых затрат: если клиент не выплачивает кредит, банк обращается в суд, что влечёт за собой дополнительные расходы на юристов и прочие судебные расходы. 
Конечно, у каждого процесса есть и оборотная сторона. Клиент в рамках реструктуризации будет вынужден заплатить бОльшую сумму, поскольку увеличатся проценты. Но это того стоит, ведь сохранится Ваша кредитная история, а затраты на погашение штрафов и оплату юристов могут быть значительно выше той суммы, которую Вы переплатите, если обратитесь к механизму реструктуризации.

Как реструктурировать задолженность?

Чтобы реструктурировать кредит, нужно заполнить заявление лично в отделении Сбербанка или онлайн с помощью формы на официальном разделе сайта Сбербанка https://dr.activebc.ru/. Вместе с заявлением нужно будет подать полный перечень документов, найти который Вы можете в прикреплённом ниже и в конце статьи документе. 

{attachments}

После этого Сбербанк проанализирует Вашу ситуацию с учётом всех изменившихся объективных обстоятельств и вынесет своё решение. В случае положительного решения Вы будете приглашены в отделение Сбербанка для подписания документов.

Требования к заемщику

Заёмщик получит одобрение на реструктуризацию кредита, если будет соответствовать следующим требованиям:

  1. Положительная кредитная история;
  2. Нет просрочек по платежам;
  3. Предоставленные документы являются доказательством действительного ухудшения финансового состояния клиента вследствие объективных причин, не зависящих от него.
  4. Клиент имеет постоянный источник дохода.

Если у клиента оформлена зарплатная карта Сбербанка, то вероятность принятия положительного решения банком значительно увеличивается.

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

Чтобы реструктурировать кредит, Вам необходимо написать заявление онлайн, как было сказано выше, или прийти в отделение Сбербанка, где Вы получали кредит, и написать заявление, в котором будет указана причина, повлекшая за собой ухудшение финансового состояния. Заявление необходимо подать вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового состояния. К таким документам могут относиться: 

  • Трудовая книжка с печатью, свидетельствующей об увольнении;
  • Приказ о снижении размера заработной платы, о предоставлении работнику отпуска без содержания по инициативе администрации;
  • Справка о наличии у заёмщика или у членов его семьи других кредитов с указанием долга, срока и графика погашения;
  • Справка о временной нетрудоспособности;
  • Справка о потере кормильца;
  • Справка о декретном отпуске;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Уведомление о призыве в Вооруженные Силы России.

Обращаем Ваше внимание, что писать заявление на реструктуризацию кредита нужно в том отделении Сбербанка, где был получен кредит.

Образец заявления на реструктуризацию кредита Вы можете найти по ссылке.

Как реструктурировать кредит, если Сбербанк отказал?

Если Вы обращаетесь в Сбербанк за реструктуризацией кредита, Вы должны быть готовы, что решения далеко не всегда бывают положительными для клиента. В таких случаях нужно иметь несколько дополнительных вариантов:

  1. Рефинансирование: Вы можете взять кредит на погашение кредита или рефинансировать кредит. Сделать это можно как в Сбербанке, так и в любом другом банке. Тогда на руки Вы получите не деньги, а заявление о погашении первого кредита и новый кредитный договор с изменёнными условиями. 
  2. Займ у физического лица: если Сбербанк отказывается реструктурировать Ваш кредит, лучше обратиться к друзьям, родственникам, знакомым и насобирать нужную сумму, чтобы потом отдавать её по частям и без процентов.
  3. Услуги микрокредитных организаций - крайний случай.
  4. Другой крайний случай - признание себя банкротом. Вынести решение о признании Вас банкротом может только суд, но если это случится, то Сбербанк будет вынужден списать Ваш долг. В таком случае Ваша кредитная история будет совсем испорчена и получить новый кредит в Сбербанке точно не получится.

Возможна ли повторная реструктуризация кредита в Сбербанке?

Нет.

Когда клиент обращается в Сбербанк с заявлением о реструктуризации кредита, а банк его удовлетворяет, предполагается, что клиент приложит все усилия, чтобы улучшить своё финансовое положение и полностью выплатить кредит. Если же клиент явится с повторным заявление на реструктурирование кредита, второй раз ему будет точно отказано.

Как избежать необходимости реструктурировать кредит?

Проблемы с накопившимися долгами могут появиться у каждого из нас. Но, чтобы их не возникало, нужно стараться правильно рассчитывать семейный бюджет прежде, чем брать какие-либо кредиты. Даже при получении кредита каждый клиент получает график выплат кредита и, соответственно, представление, когда будет произведено очередное списание и в каком размере. И уже с учётом этого графика нужно строить свой семейный бюджет.

Если Вы чувствуете, что денег перестало хватать, нужно предпринимать какие меры: менять работу на более высокооплачиваемую, уменьшить текущие расходы. Конечно, в теории это звучит гораздо легче, чем реализовывается на практике. Но других вариантов нет. А предотвратить кризис легче, чем потом выбраться из него, поэтому прежде чем брать кредит на определённую покупку, нужно трезво оценить, сможете ли Вы выполнять кредитные обязательства. 

На официальном сайте Сбербанка при оформлении любого кредита предлагается кредитный калькулятор, который поможет рассчитать величину ежемесячного платежа и срок кредита. С помощью этого механизма Вы сможете принять правильное и взвешенное решение о получении кредита.

Приобретая жильё в ипотеку, обязательно оформите страховой полис, чтобы быть финансово защищённым от всевозможных физический ограничений, которые могут помешать выплачивать кредит. 

Подать заявление на реструктуризацию кредита

Чтобы подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке, перейдите на специальную страницу Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/

Напоминаем, что реструктурировать можно только потребительские кредиты или ипотеку. Задолженности по кредитным картам реструктурированию не подлежат. 

 

Калькулятор расчета пеноблоков смотрите на этом ресурсе
Все о каркасном доме можно найти здесь http://stroidom-shop.ru
Как снять комнату в коммунальной квартире смотрите тут comintour.net
  • Комментарии не найдены

Оставьте свой комментарий

Оставить комментарий от имени гостя

0